Guias › Caí no golpe do Pix: o que fazer nas primeiras horas

Caí no golpe do Pix: o que fazer nas primeiras horas

Fez um Pix e percebeu que era golpe? A primeira coisa a saber é que existe um caminho oficial para pedir a devolução, criado pelo Banco Central: o Mecanismo Especial de Devolução, o MED. A segunda é que o tempo conta. Quanto antes o pedido chega ao banco, maior a chance de ainda haver dinheiro na conta de quem recebeu.

Este artigo mostra o que fazer, em ordem, e o que esperar de cada etapa. Ele não substitui orientação jurídica individual e não há garantia de devolução: a decisão é sempre da instituição ou do Judiciário.

O que fazer nos primeiros minutos

1. Pare de falar com o golpista. Não responda, não clique em links, não pague nenhuma "taxa para devolver o dinheiro".
2. Conteste no aplicativo do banco. Abra o extrato, toque na transação e procure a opção de contestar ou relatar golpe. Se não encontrar, ligue para o número oficial que está no verso do cartão.
3. Anote o protocolo, a data e a hora do pedido.
4. Se a conta ou o celular foram invadidos, peça o bloqueio do acesso e do cartão e troque as senhas a partir de outro aparelho. Para celular roubado ou furtado, o programa federal Celular Seguro avisa operadoras e bancos parceiros.
5. Faça prints de tudo: comprovante, conversa, perfil, número, anúncio.

Como funciona o MED do Pix

O MED é o conjunto de regras que permite ao banco de quem recebeu um Pix bloquear e devolver o dinheiro quando há fundada suspeita de fraude. Segundo o guia do Banco Central, o pedido vale para golpes e crimes mesmo que a vítima tenha digitado a senha ou usado a biometria.

Prazos de cada etapa

A devolução depende de haver saldo bloqueado e de a fraude ser confirmada. Se a conta do golpista estiver vazia, o processo pode terminar sem valor devolvido.

O que mudou com o MED 2.0

Antes, o bloqueio acontecia só na primeira conta que recebeu o dinheiro. Com o MED 2.0, regulamentado em 2025 e obrigatório desde fevereiro de 2026, o sistema do Banco Central rastreia o caminho do dinheiro e pede bloqueio também nas contas seguintes. A devolução pode vir em partes, de contas diferentes.

Quando o MED não se aplica

• Pix enviado para a chave errada, valor errado ou arrependimento.
• Desacordo comercial com vendedor que não é golpista (atraso, produto diferente do esperado).
• Dinheiro que o golpista usou para pagar um terceiro de boa-fé.

E se foi boleto falso?

O MED vale só para Pix. Se você pagou um boleto falso, abra contestação no banco onde pagou e peça que ele comunique o banco do beneficiário para tentar bloquear o valor. Confira no comprovante o nome e o CPF ou CNPJ do beneficiário, registre boletim de ocorrência e avise a empresa verdadeira: a conta original continua em aberto.

Para o próximo pagamento, a Febraban recomenda conferir os dados do beneficiário na tela de confirmação e verificar se os três primeiros números da linha digitável correspondem ao banco emissor.

O banco é obrigado a devolver?

Não existe resposta automática. O Código de Defesa do Consumidor (art. 14) diz que o fornecedor responde por defeitos no serviço independentemente de culpa, com exceções, como a culpa exclusiva do consumidor ou de terceiro. A Súmula 479 do STJ afirma que os bancos respondem objetivamente por danos de "fortuito interno" ligados a fraudes de terceiros em operações bancárias.

Na prática, cada caso é analisado com suas provas: se a transação fugia do seu padrão, se o banco emitiu alerta, quanto tempo você levou para avisar, como a conta recebedora foi aberta.

Boletim de ocorrência

O B.O. não é exigido para o banco abrir o MED, mas costuma ser pedido depois. Procure a delegacia online da Polícia Civil do seu estado. O registro é gratuito. Conte o caso em ordem cronológica e informe os dados do recebedor que constam no comprovante.

Se o banco negar ou não responder

1. Peça a resposta por escrito, com o resultado do MED.
2. Reclame na ouvidoria do banco (prazo de até 10 dias úteis).
3. Registre reclamação no Banco Central ou no Consumidor.gov.br.
4. Procure o Procon.
5. Avalie o Juizado Especial Cível (até 20 salários mínimos sem advogado) ou a Defensoria Pública.

Perguntas frequentes

Fui eu que digitei a senha. Posso pedir o MED? Sim. O Banco Central diz que o pedido vale em caso de golpe mesmo com senha ou biometria.

Qual o prazo para contestar um Pix? Até 80 dias depois da transação, pelo app ou pelo atendimento do seu banco.

Quanto tempo demora a devolução? Somando as etapas, o ciclo costuma se encerrar em cerca de 11 dias. A devolução só acontece se houver saldo bloqueado e a fraude for confirmada.

Posso abrir o MED duas vezes para o mesmo Pix? Não. Cada transação só pode ser contestada uma vez.

Alguém ofereceu recuperar meu dinheiro por uma taxa. É confiável? É um golpe comum depois do primeiro. Os canais oficiais são gratuitos.

Quer o passo a passo completo com modelos? Caí em Golpe de Pix ou Boleto: o que fazer nas primeiras horas traz organizador de provas para imprimir, checklist pós-golpe e 8 modelos de mensagem prontos.