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Crédito negado, score e nome limpo: guias gratuitos

Crédito negado costuma deixar a pessoa sem resposta: o banco diz que não aprovou, mas não explica o motivo. Esta página reúne os guias gratuitos da Vida Financeira sobre o que costuma pesar numa análise de crédito, como conferir os próprios dados e o que fazer depois de uma negativa.

Os motivos variam. Pode haver dívida em aberto, registro errado, renda considerada insuficiente para o valor pedido, pouco histórico com a instituição ou uma política interna de risco que não aparece em nenhum cadastro público. Por isso a ordem sensata é conferir antes de agir: consultar o relatório do Registrato, olhar a situação nos birôs de crédito, guardar protocolos e pedir à instituição, pelos canais formais, uma explicação por escrito.

Os guias abaixo seguem essa sequência, do básico (como ler o Registrato) até o que fazer depois que o nome fica limpo. Nenhum deles garante aprovação de crédito, porque a decisão é sempre da instituição financeira. Se preferir um ponto de partida mais direto, o diagnóstico gratuito da página inicial faz poucas perguntas e indica por onde começar, sem pedir CPF nem e-mail.

Guias desta jornada

• Registrato: como consultar o relatório do Banco Central
  Veja como acessar o Registrato pelo gov.br, o que mostra cada um dos 5 relatórios e como pedir a correção de um dado errado. Gratuito. Material educativo.
• Crédito negado: onde o banco olha e como conferir de graça
  As fontes que os bancos consultam, como ver cada uma de graça pelo CPF e o que fazer quando há erro. Guia educativo, sem promessa de aprovação.
• Score alto e crédito negado: o que o banco analisa
  Score alto e crédito negado? Veja o que o banco analisa além da nota, como consultar o Registrato de graça e o que pedir ao banco por escrito.
• Empréstimo negado com nome limpo: causas e o que fazer
  Empréstimo negado com nome limpo: as causas mais comuns, a conta da parcela que o banco faz e como pedir o motivo por escrito, sem cair em golpe.
• Financiamento negado com nome limpo: o que fazer
  Financiamento de carro, moto ou imóvel negado sem negativação: o que o banco analisa na pessoa e no bem, a conta da entrada e como pedir o motivo.
• Paguei a dívida e continuo negativado: o que fazer
  A empresa tem 5 dias úteis para pedir a baixa após o pagamento. Veja onde conferir, como cancelar protesto e a quem reclamar de graça.
• Depois de limpar o nome: como voltar ao crédito
  Como conferir a baixa depois de pagar a dívida, por que o banco ainda pode recusar e o que preparar antes de pedir cartão ou financiamento.
• Score de crédito: o que pesa na nota e o que dá para fazer
  Como o score é calculado, o que mais pesa na nota, como conferir o Cadastro Positivo e um plano de 90 dias sem atalhos pagos. Material educativo.
• Restrição interna no banco: o que é e como pedir revisão
  Restrição interna no banco: entenda o que é, como descobrir se ela existe e como pedir revisão pelos canais gratuitos, do SAC ao Banco Central.
• Restrição interna: por que o banco nega crédito sem dívida
  O que é a restrição interna, por que o crédito pode ser negado mesmo sem pendência nos birôs e qual a ordem dos canais oficiais para pedir revisão.

Perguntas frequentes

Como consulto de graça o que o banco informou sobre mim?

O Registrato, do Banco Central, mostra sem custo, com login gov.br, os empréstimos, os limites e as dívidas que as instituições informaram ao Sistema de Informações de Crédito (SCR), além das contas e chaves Pix em seu nome. É a conferência mais útil antes de pedir revisão a um banco.

Fonte oficial gratuita: Registrato (Banco Central)

Nome limpo garante que o crédito será aprovado?

Não. Cada instituição aplica sua própria política de risco, que considera renda, histórico, relacionamento e quanto da renda já está comprometido. Nome limpo é apenas um dos fatores. Você pode pedir a explicação da negativa pelo SAC ou pela ouvidoria e, se a resposta não vier, registrar reclamação no Banco Central.

Fonte oficial gratuita: Reclamação no Banco Central

Paguei a dívida e continuo negativado. O que fazer?

Depois do pagamento, cabe ao credor pedir a retirada do registro. O Superior Tribunal de Justiça fixou, na Súmula 548, o prazo de cinco dias úteis a partir do pagamento integral. Guarde o comprovante, peça a baixa por escrito com protocolo e, se não for atendido, abra reclamação no Consumidor.gov.br.

Fonte oficial gratuita: Consumidor.gov.br

Existe um score oficial?

Não. O score é uma nota estatística calculada por empresas privadas com critérios próprios, então cada birô pode mostrar um valor diferente. O Cadastro Positivo, que alimenta parte desses cálculos, é aberto automaticamente desde 2019, e o consumidor pode pedir a saída. Os birôs oferecem consulta gratuita nos próprios canais.

Fonte oficial gratuita: Consulta gratuita no Serasa

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